果博·(china)官方网站-App下载

　　本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标龙珠体育，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。

　　2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

　　3.本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

　　4.专业胜任说明:某某银行 CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:

　　1)专业认证:2012年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP；

　　5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交于客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

　　4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

　　左先生现年28岁，某国有企业担任副科长，月薪6000元，年终奖为2个月薪资，左太太现年28岁，某民营企业行政人员，月薪4000元，儿子刚出生2个龙珠体育月，家庭月生活支出5000元，另有房租月支出2000元，

　　资产：活期存款1万元，定期存款20万元，还有1年到期。年利息收入7000元，另夫妻共有住房公积金余额9万元龙珠体育，养老金账户余额3万元，无负债。目前没有购买商业龙珠体育保险。

　　目前左先生家庭金融资产主要配置在定期存款上，投资过于保守，投资报酬率只有3%，抵抗不了通货膨胀的风险。

　　目前左先生家庭未配置任何保险，考虑到左先生为家庭主要收入来源，建议左先生配置足额保险，尤其是定期寿险和意外险。

　　1.根据目前的宏观经济形势，统一假设未来预期GDP增长率为8%、通货膨胀率为4%、学费成长率4%，房价成长率为4%，

　　2.左先生与左太太收入成长率均为7%，上年度职工月平均工资为4000元。社保与公积金缴费年限都是7年龙珠体育

　　3.公积金贷款利率5年以上为5%，当地住房公积金贷款额夫妻合计的上限为80万元，商业房贷利率5年以上为7%

　　4.住房公积金账户的报酬率为2%，当地住房公积金个人与企业缴存额各为12%，个人养老金账户缴存率为8%，个人养老金账户的投资报酬率为4%，医疗保险缴费比率2%，失业保险缴费比率1%。

　　5.家庭生活支出方面，假设夫妻各占40%，子女20%。生活费用增长率预计为4%。

　　1.左先生税前月薪6000元，养老金缴存8%为480元，公积金缴存个人缴存12%为720元，免税额3500元，应税收入=-3500=1300元，应缴所得税=1300×3%=39元

　　表5.1 资产负债表 单位：元 以市值计价 统计时间：2014.12.31

　　2.左先生希望儿子可以出国留学，为了22年每年有相当于目前1万元的保姆或教育费用，儿子留学时一次性准备好相当于目前30万元的留学费用。

　　3.左先生与妻子预计30年后一起退休，退休后保持目前生活水平，根据左先生夫妻目前的身体状况，预估退休后生活年数25年。

　　4.由于家庭保证不足，左先生计划每年拿出10200元作为保费预算购买保单。

　　1.客户有多个目标，但有明显的目标顺序，根据优先顺序排序为：子女教育、买房、退休。

　　供给现值：n=22，i=6% ，PMT=-2.1 ，FV=0，PV=24.1万元，加上现有20万元存款，供给现值44.1万元大于需求现值20.37万元，子女教育目标可达成。剩下44.1-20.37=23.73万元，可用于购房。

　　5年后提取住房公积金账户余额，加上可用资金支付首付，购房后可省下年房租2.4万元，加上每年住房公积金缴存额2.88万元，共5.28万元用于还贷款龙珠体育。

　　以往住房公积金贷款20年计算可贷款额度：n=20，i=5%，PMT=-5.28 ，FV=0，PV=65.8万元，届时可负担房价：56.68+65.8=122.48万元，以需求面积90平米计算，5年后可买每平米1.36万元的房子，目标房价135万元，距离购房目标还缺12.52万元，可能还要双方父母资助。

　　金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。

　　根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2015年12月初为下次检讨日期，届时若家庭或事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。

　　将进行理财规划所需要的附件作为附录，包括理财规划顾问契约、客户风险属性问卷和资产负债表、收支储蓄表、全生涯仿真现金流量表等，其中全生涯仿真表要计算出内部报酬率（IRR）。