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　　它是要你学会人生中管钱的方法，并培养一种良好的理财习惯，通过具体的规划最终让你实现人生的幸福。

　　一个人在穷的时候，他所有的钱几乎用来满足基本的花销，根本无财可理。随着人们财富越来越多，手里的钱逐渐有了结余，他们开始储备人生中长远的花销：子女教育、养老，买房等。这些需求怎样解决？他们开始学着让钱去生钱，而这就是理财产生的基本原因。财富管理的好，能使一个穷人变成富翁；管理不好的话，再富的人也会衰败下来。

　　因此，投资可以使一个人的财富锦上添花，富者越富。相反，不投资理财，在高通胀的侵蚀下，财富将随着时龙珠体育间的流逝逐渐缩水，穷者越穷。

　　我们再来看看企业融资的变化。改革开放初期，企业的发展资金更多是靠银行贷款；随着经济的发展，债市、股市的融资手段日显重要；再到今天开放式基金、私募基金等蓬勃发展。众多的金融产品日新月异，让广大的百姓摸不清头脑，这就需要龙珠体育专业的理财专家给予指导。

　　作为一名金融从业者，你会发现金融产品的营销也在发生着变化。过去龙珠体育，我们只要把好的产品拿到客户面前，用简单的话术把产品特点讲清楚，客户往往就会购买。但今天就是你在客户面前口若悬河磨破嘴皮，客户也会告诉你“不需要”。客户在众多产品中已挑花了眼，他们真正需要是“以客户需求为导向的理财服务”。

　　理财就是根据个人或家庭财务情况，运用科学的财务规划方法，对一生中的财务资源进行管理，使其能够满足人生不同阶段的需求，达到人生的各种目标。我们也把这种专业的服务定义为理财规划。从事理财服务的专业人士，称为理财师。

　　第一，理财是一种金融服务方法，而不是一种销售手段。在现实理财工作中，很多人错误的把理财当作是一种销售方法。比如说，我们去医院看病，是寻求医疗服务，而不是去医院买药。客户遇到家庭财务管理上的困难，他们往往不知道用什么样的方法和金融工具来解决，他们需要家庭财务医生的专业服务。

　　第二，理财是平衡消费与投资的艺术。资金的特性是可以产生收益，如果你今天把它花掉，那么就放弃了将来升值的这种可能性。我们更提倡把今天可以不花的资金节省下来，用作金融的投资，来赚取更高的收益。

　　第三，理财的最终目标是非工资收入大于总支出。如果有一天我们不用去工作也能有收入，并且可以满足生活的支出，这样我们就可以花更多时间和精力投入人生的梦想中。这是理财上的最终目标：“财务自由”。它同时也给我们提供了目标实现的思路：就是努力去做投资，最终让我们的投资收益大于生活的支出龙珠体育。

　　理财师除了要具备专业性外，还有要有具备良好的职业道德。因为我们的工作是关乎客户的财产安全和人生幸福的实现。作为一名理财师，必须注意以下几点道德标准：

　　第一、我们所有提出的理财建议应该是在法律允许的范围内，我们不能做违反法律的事情。

　　第二、我们要从客户的利益出发。在过去营销中，我们往往从产品的角度去出发。而今天我们应该站在客户的角度，想尽办法解决他们的需求。

　　第三、我们要客观公正地面对客户的需求。也许你会迫于销售的压力，也许你会出于个人的喜好，这些都不是你为客户做出偏颇建议的理由。你应该秉承工匠精神，客观公正地为客户提出理财建议。

　　第四，正直诚信的为客户提供理财服务。你会发现客户也有偏好，你不能一龙珠体育味讨好他，你需要站在一个公正的角度为他配置合适的产品。

　　通过今天每日一课，相信你更加理解了什么是理财，理解了理财师是如何为客户服务的，相信在今后的投资理财中，你将越来越清楚自己的目标。

　　（1）税务规划：依法缴税务是公民的义务，是不能绕过且须优先考虑的规划，如合法的避税规划、税费支付规划等。但对于工薪阶层来说，由于我国个税收缴是企业代缴的，也就是说工薪收入是税后收入，因此，工薪阶层可以忽略税费的前置规划。

　　（2）保障规划：保障规划可以简单划分为保险规划，就如同我们出外时须关好家门一样，保障规划是顺利实现各种规划的前提，必须优先处理。

　　保障规划又不能简单只做保险规划，里面应有现金储蓄规划、信用保障、保险保障、社会保障等多方位保障规划。

　　（3）家庭日常生活规划：生活规划是你享受生活、感受财富真实性的规划，如做好每年的旅游出行计划，每月的娱乐计划，每周的聚餐计划等。

　　人生短短几十年匆匆而过，总得优先规划出适当比例的财富让自己与家人朋友主动享受生活，享受人生。

　　（1）房屋规划：在国人传统思想上，总希望有一间属于自己的房屋，认为安居才能乐业。因此房屋规划可划在短期规划里，量入而定， 能买多少钱的房子；按需而选，要选多大的房子；善用房贷，提前实现置房目标等，这都需要我们去提前规划，每月做好所需财富的积累。

　　（2）汽车规划：通常情况下有居住的定所才望有车来提高生活质量与挡次。汽车自用是消费品，但工作所需而购车，这也可定义为财富增值工具，规划上可区别对待。

　　（3）大额消费规划：在大额消费规划上尽量不要先花未来钱，也不要采取卖肾买“爱疯”这样的消费方式。

　　（1）子女教育：子女教育是硬性需求，没有时间余地，不可能说钱不够，就推迟两年再读书。如公私立学校的选择、留学选择等，子女教育越早规划，才不会多花费冤枉钱。

　　（2）父母赡养：提前做好父母的赡养计划，不仅是在金钱上做好规划，生活上也要提前做好安排。为父母做好赡养计划，和他们一起享受生活，这些都是建立在一定的物质基础上的。

　　（3）退休养老：要为退休准备好足够的财富，规划好自己的退休时间，还要保证自己退休的生活质量。

　　养老规划以稳为主，因为这种规划没有年轻作资本，不能重新起步。退休后的养老金规划也需有稳定的回报收益，为你的老年幸福生活提供保障。

　　（2）专项投资规划：在上述规划完成后才考虑如何去投资，投资不是你的工作，不是你主要的收入来源，所以说投资是要用闲钱来做的。投资要根据自己的风险承受力选择投资产品与策略，投资总需承担风险，但不能以赚快钱的赌博投机心态去做投资规划。