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　　何谓金融理财与金融理财师？对于生活在经济发展尚不发达的中小城市的人们来说，对理财的认识还只是停留在一两支理财产品、一两次理财产品推销上，认为那是有钱人才要想的事情。这是对理财概念片面的认识，现在每个家庭都面对养老、住房、教育、医疗、保险等问题，要管理自己的财富和规划自己的人生，理财自然就进入到专业的服务阶段。

　　所谓金融理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况、生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案，使其能满足人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

　　理财的意义在于追求一生收入与支出的平衡、追求收入的增加和资产的保值、追求支出的合理控制、保障退休后的生活、投资管理和财产管理、防范风险和管理风险、减轻税收负担龙珠体育。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，也称为终身理财。

　　参照国际经验，目前我国的金融理财师实行两级认证制度，即国际金融理财师（CFP）与金融理财师（AFP），CFP是由各国金融理财标准委员会向那些经过规定培训，通过严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书，其有专门的注册商标；而AFP即为中国本土化的金融理财师，龙珠体育是成为CFP资格的第一阶段。

　　金融理财师具有严格的4E认证内容：即教育、考试、工作经验和职业道德。金融理财师的执业标准为以下六个步骤：建立和界定与客户的关系；收集客户信息、了解客户的目标和期望；分析和评估当前的财务状况；制定并向顾客提交个人理财规范方案；执行个人理财规范方案；监控个人理财规划方案执行。金融理财师通过标准化的流程与专业化的测算与规划，最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案，满足客户不同阶段的人生目标，实现人生在财务上的自由、自主和自在。

　　目前，很多银行推行专职个人客户经理制龙珠体育，龙珠体育积极进行人员的培训与岗位转变职能的大胆尝试，朝着金融理财的方向迈出了可喜的步伐，客户经理们努力强化相关专业知识和营销技能的学习，煅炼客户关系维护和个人客户开发的实战经验，为广大客户提供了金融业务咨询、理财产品评估、理财方案规划等服务，也为其自身带来了效益。我们相信金融理财的明天将是一片明媚的春天。